绍兴市越城区政协提案和社情民意信息委员会主任袁稼阳反映：根据国务院办公厅《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，国家银监会近日公布首批5家民营银行和阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商江、华北、华锋等10家民营资本参与试点。从首批参与试点的企业看，民营银行有望花落浙江、上海、天津及广东。从对相关试点企业和业内人士走访中了解到的情况看，他们对“民字号”银行在利率市场化、参与社会化、互联网金融等多元发展的过程中，可能出现的短期利率上行加剧、资本概念炒作及市场“兜底”不完善三类风险表示担忧。

一是市场竞争加剧利率短期上行，银行业民营化潜藏恶意竞争问题。交通银行首席经济学家连平预计，在互联网金融冲击下，民营资本加入将加剧揽储、人才等全方位竞争。据业内人士透露，阿里巴巴拟“挖角”一家上市银行原行长，出任其组建中的民营银行行长。据成立于1997年，民营资本参股超过50%的绍兴银行董事长介绍，日本及我国台湾在银行民营化过程中，均出现过利率短期高速上升,竞争加剧带来破产等现象。台湾地区1989年开放民营银行时，由于没设准入法规，只调高资本金限额，民营银行一度达48家，后因经营困难产生关联交易及挤兑，不得不再度“去民营化”接管。

二是部分民营资本借申办“炒银行”，有悖政策初衷，引发试点民营银行担忧。国家工商总局网站公布，超过70家含“银行”字样企业已获预核准，多涉及上市公司。其中一上市家电企业去年8月后连发公告，股价因民营银行概念2月内上涨126%，但后因未列入试点后迅速跌去40%，造成投资者的巨大损失。相关试点企业高管认为，作为组建企业目前担忧，炒作概念催生短视逐利、扎堆申报，产生“狼来了”效应，不利于未来民营银行再融合，影响参股股东的稳定性。

三是试点民营银行股东普遍热衷混业经营，堪称风险“防火墙”的法人分业制度待健全。多家参股民营银行企业均在布局金融控股、混合经营。比如阿里巴巴旗下控股天弘基金，万向集团旗下控股万向信托，而复星集团、华锋企业也均涉足保险行业。

绍兴银监分局专业人士认为，针对混业经营带来的风险，按照国际惯例及巴塞尔协议，股东旗下的金融经营体需要一定隔离，防止交叉运用资本和客户数据。但目前，我国仅《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》在少数领域明确“法人分业”要求。

鉴于当前我国民营银行试点已进入实质性推进阶段，上述三类风险影响民营银行“健康发育”将日趋显现，袁稼阳建议进一步细化、深化对民营银行发展的监管：对民营银行的参股企业资质、监管规则和申报流程进一步形成统一规范和审核制度，建立区别于大型银行的独立运作和监管体系，并先行落实其风险保障机制，确保健全改革和金融安全。

1.宜优化存款保险、民营银行考核等政策落地次序。民营银行涉及存款保险制度、利率市场化等一揽子改革，深刻影响金融基础，优化政策落地次序尤为重要。比如，可先有存款保险等风险保障，后发放民营银行牌照，防范金融挤兑风险；先制定差异化的中小企业服务银行监管制度，再考核民营银行存贷比、小额贷款比重及不良率，防止发展同质化。

在现有金融体系如银行间同业市场内，可建立中小民营银行的市场化救助机制。中小银行当面临资金挤兑时首先依赖银行间市场获得资金，要适度调整目前资金优先投放大行的做法，增加“做市商”大行的救助义务。

2.宜制定《民营银行申报参股管理办法》，引导银行结构差异化。当前，一方面我国从数量上看不缺银行，缺少的是有特色的银行；另一方面银行是吸纳居民存款的高危行业，农信社等差异化的尝试已遭遇先鼓励再整顿。针对民营银行申报、参股中出现的概念炒作及股东关联行为，需明确制定标准，设立申报门槛和参股管理规定，防止各地区、各行业盲目跟风。

3.宜进一步完善民营银行股东跨业经营。墨西哥、捷克和俄罗斯等均尝试发展民营银行受阻，教训之一就是需要完善金融监管及“法人分业”等自律机制。

4.“存量”银行民营化改造仍待加速。银监会数据显示，2013年民间资本在参股银行和城商行总股本中占比已达45%和56%。与组建“增量”民营银行相比，部分城市商业银行具有转为区域性小微服务银行的基础条件，引入民营资本的改革风险低、见效快、风险控制制度更成熟。